Jak działa konsolidowanie wybranych zobowiązań kredytowych w bankach? Na co można przeznaczyć ten kredyt? Na właśnie na spłacenie wybranych zobowiązań kredytowych w bankach, które aktualnie są przez nas spłacane. I na nic więcej. Taka jest reguła dla kredytów celowych, np. hipotecznych czy samochodowych. A pożyczkę gotówkową można przeznaczyć dowolnie.
Ale kredyt konsolidacyjny można uzyskać z dodatkową gotówką. Co to oznacza? Na blogu Kredyty Porównywarka kredytyporownywarka. pl znajdziesz szczegóły. Wracając do samej konsolidacji. Może tylko skonsolidować zobowiązania, które są aktualnie spłacane. Nie można bowiem łączyć pożyczek i kredytów, których nie spłacamy. Jeżeli opóźnienia w spłacie rat przekroczyły 60 dni - a to jest odnotowane w BIK - to żadnego kredytu nie otrzymamy.
Jak przeprowadzić konsolidację? Jest to bardzo proste i mało skomplikowane, pod warunkiem, że jest to konsolidacja gotówkowa, czyli bez zabezpieczenia na hipotece nieruchomości. Ten rodzaj kredytu konsolidacyjnego przypomina kredyt gotówkowy. Oczywiście nie można go przeznaczyć np. na zakup mebli, tylko na spłatę kredytów, ale wnioskowanie i formalności są podobne. We wniosku kredytowym dodatkowo należy podać kredyty, które zamierzamy zamknąć. W tym celu należy zgłosić się do banku i zapytać o szczegóły.
Kredyt konsolidacyjny hipoteczny jest z zabezpieczeniem spłaty na nieruchomości. Jak wygląda konsolidacja w praktyce? Przykładowo stan aktualnego zadłużenia do spłaty wynosi: kredyt gotówkowy 15 tys. zł, pożyczka gotówkowa 5 tys. zł, kredyt samochodowy 30 tys. zł. Suma konsolidacyjna to 50 tys. zł. I o taki kredyt wnioskujemy w banku. I jeżeli decyzja jest pozytywna, to bank spłaca te zobowiązania i zamiast trzech kredytów do regulowania pozostaje jeden.
Cena konsolidacji, to cena kredytu. 50 000 zł w podanym przykładzie to pożyczony kapitał. Jednak całkowita kwota do spłaty zostanie powiększona o koszt kredytowy. Nie można powiedzieć, ile dokładnie wyniesie ten koszt kredytowy, bo to zależy od oferty kredytowej i czasu kredytowania. Ale przypuśćmy, że będzie to 10 tys. zł. Jest to zatem koszt kredytowania, ale i jednocześnie o taką kwotę może się powiększyć się NOWE zadłużenie.
To po co właściwie przeprowadzać konsolidację? Na pewno nie po to, aby zwiększyć zadłużenie. Są trzy główne przesłanki: mniej kredytów do regulowania, mniejsza rata i większa zdolność kredytowa. Ta mniejsze rata czasami jest najważniejsza. Uzyskuje się ją poprzez wydłużenie czasu spłaty i dzięki czemu wydatki w budżecie są mniejsze. To pozwala nie tylko poprawić płynność finansową, ale i zwiększyć zdolność kredytową. Dla niektórych kredytobiorców jest to kluczowe, ponieważ dzięki temu mogą otrzymać dodatkową gotówkę lub też złożyć w przyszłości wniosek o kredyt bądź pożyczkę na większą kwotę niż przed przeprowadzoną konsolidacją.